পাঁচ দশকের অর্থনৈতিক রূপান্তরের ভরকেন্দ্র ছিল বাংলাদেশ ব্যাংক

২৯ ডিসেম্বর ২০২১ তারিখে স্বাধীনতা ও বিজয়ের সুবর্ণজয়ন্তী উপলক্ষে দ্বিতীয় বাংলাদেশ অর্থনৈতিক সম্মেলন ২০২১ অনুষ্ঠিত হয়। সম্মেলনে অংশগ্রহণকারী আলোচকদের বক্তব্যের গুরুত্বপূর্ণ অংশ নিয়ে এ ক্রোড়পত্র

করোনা দুর্যোগের মধ্যেই ৫০ বছর পার করল বাংলাদেশ। উদযাপিত হলো বিজয়ের সুবর্ণজয়ন্তী। ২০২১ সালের জুনে বণিক বার্তাও পেরিয়েছে এক দশক। স্বাধীন দেশ হিসেবে নানা ঘাত-প্রতিঘাত পেরিয়েই পাঁচ দশকে দেশের অর্থনীতির উন্নয়ন-প্রসারণ ঘটেছে। অর্থনীতির এ উন্নয়ন-প্রসারণের বিভিন্ন দিক নিয়ে বণিক বার্তা ধারাবাহিকভাবে আয়োজন করছে অর্থনৈতিক সম্মেলন। ২০২১ সালের ডিসেম্বরে অনুষ্ঠিত হয় এর দ্বিতীয় আয়োজন। পাঁচ দশকের অর্থনীতির উন্নয়ন-প্রসারণে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের রয়েছে বড় ভূমিকা। সম্মেলনের এবারের বিষয় ছিল তাই ‘পাঁচ দশকের উন্নয়ন অভিযাত্রায় কেন্দ্রীয় ব্যাংক’

মাসরুর আরেফিন

ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও সিইও, দ্য সিটি ব্যাংক লিমিটেড

আমি ২৭ বছর ধরে ব্যাংকিং পেশার সঙ্গে যুক্ত থাকার সুবাদে বাংলাদেশ ব্যাংকের সঙ্গেও কাজ করেছি। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উন্নয়ন অভিযাত্রায় গভর্নরদের অবদান আমরা ব্যাংকাররা সবাই জানি। বিভিন্ন পলিসি দেয়া এবং পলিসির সফল বাস্তবায়নের কারণে বাংলাদেশ এত দূর এগিয়েছে। সবকিছুর পেছনে বাংলাদেশ ব্যাংকের নিবিড় পর্যবেক্ষণ ও তদারকি রয়েছে।  

১৯৭১ সালে জাতির জনক বঙ্গবন্ধু শেখ মুজিবুর রহমান দেশ স্বাধীন করেন। ১৯৭২ সালে রাষ্ট্রপতি অধ্যাদেশের মাধ্যমে বাংলাদেশ ব্যাংক গঠন হলো। অনেক দক্ষ গভর্নর বাংলাদেশ ব্যাংকের দায়িত্বভার নিয়েছেন। ১৯৭২ থেকে ১৯৭৪ সাল পর্যন্ত আমরা প্রথম গভর্নর এএন হামিদুল্লাহকে পেলাম। এরপর একেএন আহমেদ ১৯৭৪ সাল থেকে ১৯৭৬ সাল পর্যন্ত দায়িত্ব পালন করেন। এ সময়কে বলা যায় বাংলাদেশের অর্থনীতি ও ব্যাংক ব্যবস্থার পুনর্গঠন পর্ব। এ সময়েই ব্যাংক জাতীয়করণ অধ্যাদেশ আসে। এ সময়েই শিল্প ব্যাংক, কৃষি ব্যাংক, শিল্প ঋণ সংস্থা ইত্যাদি অর্থনৈতিক প্রতিষ্ঠান চালু করার মাধ্যমে কৃষি ও শিল্প খাতে ঋণ দেয়া শুরু হয়।

পরবর্তী সময়ে আমরা গভর্নর হিসেবে পেয়েছিলাম এম নুরুল ইসলামকে (১৯৭৬ থেকে ১৯৮৭)। এর পরে গভর্নর হন সেগুফ্তা বখত চৌধুরী (১৯৮৭ থেকে ১৯৯২)। এ সময় বাজারমুখী ব্যাংক ব্যবস্থা চালু হয়। পাশাপাশি বেসরকারি ব্যাংক স্থাপন শুরু হয়। আর্থিক খাত সংস্কারে আশির দশকে ব্যাংকিং ও ক্রেডিট কমিশন গঠন করা হয়। ’৮৯-এর সময়ে ঋণ ক্লাসিফিকেশন  ও ঋণ প্রদানে নতুন বিধান আসে।

১৯৯০ থেকে ২০০০ সাল-এ ১০ বছরকে আর্থিক খাত সংস্কারের সময় বলা যায়। খোরশেদ আলম গভর্নর ছিলেন ১৯৯২ থেকে ১৯৯৬ সাল পর্যন্ত। লুত্ফর রহমান সরকার গভর্নরের দায়িত্বে ছিলেন ১৯৯৬ থেকে ১৯৯৮ সাল পর্যন্ত। ড. মোহাম্মদ ফরাসউদ্দিন ১৯৯৮ থেকে ২০০১ সাল পর্যন্ত গভর্নরের দায়িত্ব পালন করেন। এ সময়েই সুদহারের কাঠামো নির্ধারণ এবং একে জনবান্ধব করাসহ অগ্রাধিকার খাত চিহ্নিত করা হয়। ২০০০ থেকে ২০০৮ সালের পরের পর্বকে বলতে চাই ব্যবস্থাপনা উন্নীতকরণ পর্ব। ড. ফখরুদ্দীন আহমদ গভর্নর ছিলেন ২০০১ থেকে ২০০৫ সাল পর্যন্ত। আর ড. সালেহউদ্দিন আহমেদ গভর্নরের দায়িত্ব পালন করেন ২০০৫ থেকে ২০০৯ সাল পর্যন্ত। এ সময় বেশকিছু নতুন নীতি প্রণীত হয়। ক্যামেলস রেটিং প্রবর্তিত হয়, যেটাকে আমরা বলি ব্যাংকের বাইবেল। এছাড়া করপোরেট সুশাসনসহ বিভিন্ন বিষয় এ সময়ে চালু হয়। ২০০৯ থেকে ২০১৭ সময়কে আমি বলি ডিজিটালাইজেশন পর্ব এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক উন্নয়নের পথে দেশকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার পথে বাংলাদেশ ব্যাংকের ভূমিকা পর্ব। এ সময়টি ছিল ড. আতিউর রহমানের (২০০৯ থেকে ২০১৬)। এ সময়েই নিরাপদ ই-ব্যাংকিং কার্যক্রম চালু হয়। নতুন ব্যাংকিংয়ের সূচনা হয়। সিআইবি থেকে আমরা যাবতীয় তথ্য পাওয়া শুরু করি। বাংলাদেশ অটোমেটেড ক্লিয়ারিং হাউজ, বাংলাদেশ ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার নেটওয়ার্ক ও ন্যাশনাল পেমেন্ট সুইচ—আমাদের দেশের ব্যাংকিং সেক্টরে অনন্য মাইলফলক বলা যায়। তথ্যপ্রযুক্তিবিষয়ক গাইডলাইন চালু হয় এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক গ্রাহক স্বার্থ সংরক্ষণ সেন্টার চালু করে তাদের প্রধান কার্যালয়ে। এ সময়ে ক্ষুদ্রঋণ ও কৃষিঋণ নিয়েও কাজ হতে থাকে।

শেষ পর্বে আসেন আমাদের বর্তমান গভর্নর ফজলে কবির। তার সঙ্গে আমরা সবাই কাজ করছি ২০১৬ সাল থেকে। এ পর্বকে বলতে চাই আর্থিক খাতে জালিয়াতি, আর্থিক অপরাধ, গ্রাহকের স্বার্থ সংরক্ষণ বিষয়ে নীতি নির্ধারণ, কভিড মোকাবেলা, মুদ্রানীতির দৃঢ়তা পর্ব। এ সময়ে ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট প্রতিষ্ঠা হয়। এ সময় ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেগ্রিটি ও কাস্টমার সার্ভিস ডিপার্টমেন্ট চালু হয়। কভিড মোকাবেলায় আমরা ব্যাংকাররা বাংলাদেশ ব্যাংকের সঙ্গে বিভিন্ন কাজ করছি। আমরা অর্থনীতিকে বেগবান ও চলমান রাখতে বাংলাদেশ ব্যাংকের নেতৃত্বে ভূমিকা রেখে চলেছি। ভবিষ্যতেও এ ধারা অব্যাহত থাকবে।

ফজলে কবির

গভর্নর, বাংলাদেশ ব্যাংক

বাংলাদেশের উন্নয়নযাত্রার পাঁচ দশক পূর্ণ হলো। স্বাধীনতার সুবর্ণজয়ন্তীর পাশাপাশি জাতির পিতা বঙ্গবন্ধু শেখ মুজিবুর রহমানের জন্মশতবার্ষিকী উদযাপিত হলো। আমার প্রেজেন্টেশনের আউটলাইন হলো, কেন্দ্রীয় ব্যাংকিংয়ের ঐতিহাসিক বিবর্তন, প্রথাগত বনাম অপ্রচলিত ব্যাংকিং, বাংলাদেশ ব্যাংক ১৯৭২ অধ্যাদেশ, বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রথাগত বনাম অপ্রচলিত কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থা, ৫০ বছরে বাংলাদেশের টেকসই অর্থনীতির ফল ও মাইলফলক অর্জন এবং সর্বশেষে ভবিষ্যতে আসন্ন চ্যালেঞ্জগুলো।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থার তত্ত্বগত ইতিহাস চার শতক পুরনো, যা প্রাথমিকভাবে আর্থিক চাহিদা পূরণে ও যুদ্ধের রাজস্ব ব্যয়ভার বহন করতে চালু করা হয়। এগুলো শুরুতে ‘কেন্দ্রীয় ব্যাংক’ নামে পরিচিত ছিল না। ‘কেন্দ্রীয় ব্যাংক’ নামটি ঊনবিংশ শতাব্দীতে ব্যবহার শুরু হয়। পরবর্তী সময়ে ঊনবিংশ শতাব্দীতেই কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো লক্ষ্য নির্ধারণে প্রধান ভূমিকা পালন করে, যাকে বলা হতো ‘লেন্ডারস অব লাস্ট রিসোর্ট’। এমনকি বর্তমানেও ব্যাংকগুলোর জন্য এটি ‘লেন্ডারস অব লাস্ট রিসোর্ট’।

ঊনবিংশ শতাব্দীর শেষের দিকে আর্থিক উদ্দেশ্য, মুদ্রার রূপান্তরকরণ ও আর্থিক সংকট মোকাবেলাসহ বিভিন্ন কারণে বিশ্বে বহু কেন্দ্রীয় ব্যাংক গঠিত হয়। অর্থনীতিবিদরা এ বিষয়ে সহমত পোষণ করেন, ১৯২৯-৩৭ সাল পর্যন্ত মহামন্দার যথাযথ প্রধান নীতি সমাধান মার্কিন ফেডারেল রিজার্ভ দিতে পারেনি। মূল্যস্ফীতি এড়াতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক রিজার্ভ বাড়ানোর মাধ্যমে অর্থ সরবরাহে ঘাটতি তৈরি করেছিল। অতিরিক্ত রিজার্ভ সঞ্চয়ের ফলে পরিস্থিতির অবনতি ঘটে, যা সংকটকে আরো বাড়িয়ে তোলে। 

১৯৩৬ সালে আসে জন মেনার্ড কেইনস রচিত কর্মসংস্থান, সুদ ও অর্থবিষয়ক সাধারণ তত্ত্বসংবলিত গ্রন্থ। কেইনসীয় বিপ্লবের ফলে অর্থনৈতিক চিন্তাভাবনায় বিরাট পরিবর্তন আসে। আমরা সবাই জানি কেইনস উপলব্ধি করলেন যে এককভাবে শুধু রাজস্ব নীতি মহামন্দা সমস্যার সমাধান করতে পারে না। রাজস্ব নীতির সঙ্গে আর্থিক নীতি এক হয়ে এর সমাধান করতে পারে, যা এমনকি আজকের দিনেও কভিড-১৯ মহামারী পরিস্থিতিতে সংকটের সমাধান হিসেবে কাজ করেছে। সক্রিয় রাজস্ব ও আর্থিক নীতি, অর্থনীতি ব্যবস্থাপনা ও বেকারত্ব দূরীকরণের প্রাথমিক হাতিয়ার।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঐতিহাসিক বিবর্তন—প্রথাগত থেকে অপ্রচলিত

আমরা দেখতে পাই, সাম্প্রতিক সময় পর্যন্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো মূল্য স্থিতিশীলতা এবং অর্থনৈতিক অস্থিরতা নিয়ন্ত্রণে প্রথাগত টুলসের ওপর অনেক বেশি নির্ভরশীল হয়ে পড়েছে। যেমন সুদের হারের নীতি, ন্যূনতম প্রয়োজনীয় রিজার্ভ ইত্যাদি। ২০০৭-০৮ সালে বৈশ্বিক অর্থনৈতিক সংকটকালীন সময়ে, অর্থনৈতিক স্থিতিশীলতা অর্জনে ও বিনিময় হারের অস্থিরতা নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক টুল কিটগুলো সম্প্রসারণ করে। যেমন কোয়ান্টিটেটিভ ইজিং। কভিড-১৯ মহামারীর সময় আর্থিক নীতি শিথিল করতে, প্রধান অর্থবাজারগুলোয় তরল মুদ্রা ধরে রাখতে এবং নিয়মিত ঋণের জন্য অর্থপ্রবাহ বজায় রাখতে বিশ্বের কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো বহুবিধ প্রথাগত ও অপ্রচলিত ব্যাংকিং ব্যবস্থার সমন্বয় করে।

সবাই ভালো করেই জানেন, মার্কিন অর্থনীতিবিদ পল এ স্যামুয়েলসন পঞ্চাশের দশকে বলেছিলেন, মানব ইতিহাসের তিনটি মহৎ আবিষ্কার হলো আগুন, চাকা ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থা। এটা খুব চমত্কার। অবশ্যই পরবর্তী নায়করা আইসিটিকেও সর্বশেষ সংযোজন হিসেবে বলবে। আর আইআর গ্রুপ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তাকেও এ তালিকায় যুক্ত করবে। 

কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং বা সাধারণ ব্যাংকিং ব্যবস্থা বাদেও পুঁজিবাজারে হকিশ ও ডভিশ নামে দুটি টার্ম ব্যবহার করা হয়। এছাড়া ‘বুলিশ’ও ব্যবহার করা হয়। মূল্যস্ফীতি সীমিত করতে হকিশ ব্যবহার করা হয়। হকিশ আইজ (বাজচোখ) দিয়ে তারা মূল্যস্ফীতি পর্যবেক্ষণ করে। সুদের হার বাড়ানোর মাধ্যমে অর্থপ্রবাহ সীমিত করা হয়। অন্যদিকে ডভিশ সুদের হার কমায়। বাংলাদেশ ব্যাংকে আমরা ব্যালান্সড পলিসি অনুসরণ করি। উভয় রকমের আর্থিক নীতি ব্যবস্থাপনার জন্য এটি শ্রেষ্ঠ পন্থা।

স্বাধীনতার পর পরই উপলব্ধি করা হয়, বাংলাদেশে একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক গঠন করা প্রয়োজন। স্থানীয় আর্থিক মান স্থিতিশীল করার লক্ষ্যে ও বাংলাদেশী টাকার এক্সটার্নাল পার ভ্যালু নিয়ন্ত্রণ করে দেশীয় স্বার্থে আর্থিক মানোন্নয়ন করতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে। ১৯৭২ অধ্যাদেশবলে ঢাকায় বাংলাদেশ ব্যাংক প্রতিষ্ঠিত হয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের ভিশন হিসেবে নির্দিষ্ট করা হয় অবিরাম উন্নয়নের মাধ্যমে যোগ্য ও প্রতিশ্রুতিবদ্ধ পেশাদার দ্বারা আর্থিক ব্যবস্থাপনা। ফলে মূল্য স্থিতিশীলতা ও অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি, কর্মসংস্থান বৃদ্ধি এবং দারিদ্র্য দূর হবে। এক বাক্যে বাংলাদেশ ব্যাংক সর্বদা দেশের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি সমর্থন করবে। তবে সবসময় মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে সজাগ থাকবে।

স্বাধীনতার সময় ব্যাংকিং ব্যবস্থা পরিচালনা হতো পাকিস্তানি শাসনামলের চারটি রাষ্ট্রীয় ব্যাংকের শাখার মাধ্যমে। চারটি অফিস ছিল সদরঘাট, চট্টগ্রাম, খুলনা ও রাজশাহী বিভাগ (বর্তমান রাজশাহী, রংপুর বিভাগ)। স্বাধীনতার পর বাংলাদেশ সরকার চারটি ব্যাংককে জাতীয়করণ করে। পুরনো বিদেশী ব্যাংকগুলোকে আগের মতোই কার্যক্রম চালানোর অনুমতি দেয়া হয়। বিদেশী ব্যাংক বলতে পাকিস্তানি ব্যাংকগুলোকে বোঝায় না। সেগুলো স্বাধীনতার পর বর্জন করা হয়। আশির দশকের শুরুর দিকে রাষ্ট্রীয়করণ বাতিল করার মাধ্যমে বেসরকারি খাতে ব্যাংক পরিচালনা উন্মুক্ত করা হয়। দেশের প্রথম বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক এবি ব্যাংক ১৯৮২ সালের এপ্রিলে কার্যক্রম শুরু করে। এরপর গঠিত হয় ন্যাশনাল ব্যাংক ও ইসলামী ব্যাংক। এরই মধ্যে জুনে পূবালী ব্যাংক ও উত্তরা ব্যাংকের রাষ্ট্রীয়করণ বাতিল করা হয়। এর মাধ্যমে পূবালী ব্যাংক ও উত্তরা ব্যাংকের বেসরকারীকরণ করা হয়। এর পরই বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক বাংলাদেশে কার্যক্রম পরিচালনা শুরু করে। মোবাইল আর্থিক পরিষেবা, ডিজিটাল আর্থিক পরিষেবা, এটিএম, গ্রিন ব্যাংকিং ও এজেন্ট ব্যাংকিং করে লক্ষণীয় প্রবৃদ্ধি ও আর্থিক স্থিতিশীলতা অর্জিত হয়েছে।

ব্যাংকিং সেক্টরের বর্তমান কাঠামো

বাংলাদেশের আর্থিক ব্যবস্থার ৮০ শতাংশ ব্যাংকিং ব্যবস্থা দ্বারা প্রভাবিত। ২০২১ সালের জুনের শেষে বাংলাদেশে মোট ব্যাংক শাখার সংখ্যা ১০ হাজার ৮০৩। এর অর্ধেকই গ্রামীণ অঞ্চলের শাখা। মোট এটিএম বুথের সংখ্যা ১২ হাজার ৩৩৭। এছাড়া আমাদের ৩৫টি নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠান আছে। এগুলো বিভিন্ন রকমের আর্থিক পরিষেবা দেয়। পাশাপাশি ৬১টি শিডিউলড বাণিজ্যিক ব্যাংক ও পাঁচটি নন-শিডিউলড ব্যাংক রয়েছে। শিডিউলড ব্যাংকের মধ্যে সাতটি রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, দুটি রাষ্ট্রায়ত্ত বিশেষায়িত ব্যাংক। দুটি হলো বিকেবি ও রাকাব। বিশেষ ব্যাংক হিসেবে আমাদের বেসিক ব্যাংক বা প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক নেই। উভয়ই আদতে বাণিজ্যিক ব্যাংক। আমাদের আছে নয়টি বিদেশী বেসরকারি ব্যাংক ও ৪৩টি দেশীয় বেসরকারি ব্যাংক। দেশীয় বেসরকারি ব্যাংকগুলোর মধ্যে আটটি ইসলামী শরিয়াহভিত্তিক ব্যাংক।

প্রথাগত ও অপ্রচলিত বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং ব্যবস্থা

আর্থিক নীতির টুলসগুলো হলো সামাজিক দায়বদ্ধতা থেকে অর্থায়ন, গ্রিন এগ্রিকালচার, সিএসআর, এজেন্ট ব্যাংকিং ও এমএফএস। প্রায় সবই অভ্যন্তরীণ উন্নয়নের অংশ। এরই মধ্যে সিটি ব্যাংকের সিইও উল্লেখ করেছেন, বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রধান কার্যক্রম হলো আর্থিক নীতি প্রণয়ন। আশ্চর্যজনকভাবে মোট ছয়টি কার্যক্রমের মধ্যে ষষ্ঠ হলো ব্যাংকিং কোম্পানি ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোর তত্ত্বাবধান ও নিয়ন্ত্রণ। ঘটনাক্রমে ষষ্ঠ কার্যক্রমটিই সব থেকে বেশি আলোচিত। গণমাধ্যম, গবেষক, অর্থনীতিবিদ দ্বারা সবসময় সব থেকে বেশি সমালোচিত হয়ে আসছে। কখনো কখনো সম্পাদকীয়তে আলোচনার বিষয়বস্তু হয়ে ওঠে। কিন্তু আমরা ভুলে যাই, যেকোনো কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতোই বাংলাদেশ ব্যাংকের কার্যক্রম হলো আর্থিক নীতি নিয়ন্ত্রণ ও বৈদেশিক বিনিময় বাজারে হস্তক্ষেপ করা।

২০০৬ সাল থেকে বাংলাদেশ ব্যাংক অর্ধবার্ষিক আর্থিক নীতি ঘোষণা করে আসছে। ২০২০ সালে এটি বন্ধ করা হয়। আমরা এখন এটি বার্ষিক করেছি। এর সঙ্গে একটি মিড টার্ম রিভিউ যোগ করা হয়েছে। এ রিভিউ বছরের যেকোনো সময়ই হতে পারে। বাংলাদেশ ব্যাংক মুদ্রানীতি প্রদানের মাধ্যমে আর্থিক নীতি পর্যালোচনা করে। আর্থিক নীতির ফ্রেমওয়ার্ক ও আর্থিক নীতির টুলকিট হিসেবে আমাদের আছে সিআরআর, ক্যাশ রিজার্ভ রেশিও, ব্যাংকে তরল অর্থ ধরে রাখতে এসএলআর, সুদের হার নীতি পরিবর্তন ও ব্যাংক হার। বাজারে অর্থপ্রবাহ জারি রাখতে মহামারীর সময়ে এর ব্যবহার করা হয়।

এ বছরের দৃশ্য ভিন্ন। রফতানি ও আমদানি দুই-ই বাড়ছে। আমদানিতে প্রায় ৫০ শতাংশ প্রবৃদ্ধি হয়েছে। রেমিট্যান্স কমেছে গত বছরের তুলনায়। আমরা এখন বিপরীত পরিস্থিতিতে। আমাদের অপারেটিং টার্গেটের মধ্যে রয়েছে রিজার্ভের অর্থ। আমাদের লক্ষ্য হলো মূল্য স্থিতিশীলতা বজায় রাখা, যা আগেই উল্লেখ করেছি। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লক্ষ্য হলো সরকারের অর্থনৈতিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করা। মূল্য স্থিতিশীলতার দিকে নজরদারি করা হলো প্রাথমিক লক্ষ্য। এছাড়া আছে বৈদেশিক বিনিময় হারের স্থিতিশীলতা।

প্রথাগত ব্যাংকিং ব্যবস্থা

বাংলাদেশ ব্যাংক লক্ষ্য অর্জনে প্রধানত অর্থকে ব্যবহার করে। লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের জন্য মনিটারি প্রোগ্রাম নির্দিষ্ট করা। নমিনাল জিডিপিকে মানি সাপ্লাই দিয়ে ভাগ করে ভেলোসিটি অব মানি পাওয়া যায়। এবার রিজার্ভ মানি গ্রোথে আসি। এটি বাংলাদেশ ব্যাংকের দ্বারা ব্যবহূত একটি অপারেটিং লক্ষ্যমাত্রা। মূল্যস্ফীতি, বিনিময় হার নিয়ন্ত্রণে এটি ব্যবহার করা হয়।

মহামারী পরিস্থিতি মোকাবেলা করতে বাংলাদেশ ব্যাংক কিছু উদ্যোগ নেয়। আপনারা সবাই জানেন, ২০২০ সালের মার্চে বাংলাদেশে একটি মহামারী পরিস্থিতি তৈরি হয়। কভিড মহামারী আমাদের অর্থনীতিকে চ্যালেঞ্জ ছুড়ে দেয় মানুষের সহনশীলতাকে চ্যালেঞ্জ করে। আমরা সেখান থেকে বেশ ভালোভাবেই উত্তরণ করেছি। ব্যাংকের হার, সিআরআর, অ্যাডভান্সড ডিপোজিট রেশিও বাড়ানো হয়েছে। অন্যরা কমিয়েছে। এসব করা হয়েছে বাজারে মুদ্রার সরবরাহ নিশ্চিত করার লক্ষ্যে। সরকার বেশকিছু প্রণোদনা প্যাকেজ ঘোষণা করে, যা বর্তমানে প্রায় ১ লাখ ৯০ হাজার কোটি টাকার সমপরিমাণ। এর ৭৫ শতাংশেরও বেশি দেয়া হয় বাণিজ্যিক ব্যাংক ও বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে পুনঃঅর্থায়ন ব্যবস্থায়। তাই সে সময় বাজারে মুদ্রার সরবরাহ নিশ্চিত করা খুব গুরুত্বপূর্ণ ছিল। এরপর দেখা যায়, বাইরের বিভাগগুলো থেকেও আমরা অনেক সহযোগিতা পেয়েছি। কারণ রফতানি আমাদের জন্য খুব গুরুত্বপূর্ণ ছিল। শুধু বিদেশী মুদ্রার রিজার্ভের জন্য না, এ খাতে বৃহৎ পরিসরে কর্মসংস্থানের সুযোগ রয়েছে। কাঁচামাল আমদানি, কৃষিক্ষেত্রে উন্নয়ন, রাসায়নিক সার আমদানি করতে আমরা এলসি পেমেন্ট বর্ধিত করেছি। এগুলো সবই প্রয়োজনীয়। কারণ সরকারের প্রধান গুরুত্ব ছিল খাদ্য উৎপাদন অব্যাহত রাখা। আমরা কৃষি ও সিএসএমই বিভাগে প্রণোদনা প্যাকেজেরও ব্যবস্থা করেছি। করোনার জন্য প্রয়োজনীয় সব ধরনের সুবিধা আমরা দিয়েছি। বিদেশী এনটিটিদের স্বল্পমেয়াদি ঋণ গ্রহণ ও ইডিএফ ফান্ডের (এক্সপোর্ট ডেভেলপমেন্ট ফান্ড) জন্য ঋণগ্রহণের সীমা বাড়িয়েছি। সন্দেহাতীতভাবেই ইডিএফ ফান্ড রফতানি সহজ করতে ও রফতানিকারকদের জন্য সুবিধা দিতে প্রধান ভূমিকা রেখেছে। উন্নয়ন, উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি এবং টেকসই বিনিয়োগ কার্যক্রকে প্রাধান্য দেয় বাংলাদেশ ব্যাংক।

আমাদের প্রেরণার জন্য কিছু কর্মসূচি আছে। ক্যাম্পেইন, সিএসআর উদ্যোগ, আমাদের নিজস্ব প্রয়োজনভিত্তিক মূল্যায়ন। আমাদের আছে প্রযুক্তিগত উদ্যোগ। যেমন ডিজিটাইজেশন, পেমেন্ট ব্যবস্থার আধুনিকীকরণ, যা এখনো প্রক্রিয়াধীন। আমাদের আরো আছে পলিসিগত উদ্যোগ  যেমন—কৃষিক্ষেত্রে কনসেশনাল পুনঃঅর্থায়ন, এসএমই ও গ্রিন ফাইন্যান্সিং। এসএমইর জন্য এরিয়া ক্লাস্টারভিত্তিক সহযোগিতা প্যাকেজ। বাংলাদেশের বিভিন্ন অঞ্চল বিভিন্ন ক্ষেত্রের জন্য কার্যকর। আমরা এটাকে উৎসাহিত করি। গ্রামীণ ব্যাংকের শাখা বর্ধিতকরণ, এশিয়ান ব্যাংক আর্থিক পরিষেবা, স্মার্টফোন ও কার্ড ব্যবহার করে ব্যাংকিং পরিষেবা, কৃষকদের জন্য অ্যাকাউন্ট—এসবই পলিসি সাপোর্টের উদ্যোগের অংশ।

এবার সামাজিক দায়বদ্ধ অর্থায়নে আসি। এর আগে বিষয়টি উপেক্ষিত থাকলেও সাম্প্রতিককালে তা আলোচনায় এসেছে। নাগরিক সমাজের আন্দোলনের ফলে বৈশ্বিক চাহিদার দরুন উন্নত অর্থনীতিতে সামাজিক দায়বদ্ধতায় অর্থায়ন বাড়ছে। বাংলাদেশে মূলধারার ব্যাংকিংয়ের বাইরে বেসরকারি প্রতিষ্ঠানের সত্তরের দশকে মাইক্রোফাইন্যান্স মুভমেন্টের মাধ্যমে সামজিক দায়বদ্ধ খাতে অর্থায়ন শুরু হয়। সংশোধিত আর্থিক খাতের বিরুদ্ধে ১৯৯০ সালে আবির্ভূত হয় ডায়ালেক্টেড লেন্ডিং। এর মাধ্যমে সামাজিক দায়বদ্ধতায় অর্থায়নের প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরা হয়। এরপর বাংলাদেশ ব্যাংক মূলধারার সামাজিক দায়বদ্ধ প্রাতিষ্ঠানিক নীতি, আর্থিক খাতে সিএসআরের উদ্যোগ নেয়। আপনারা জানেন, ২০০৮ সালে বাংলাদেশ ব্যাংক একটি সিএসআর গাইডলাইন প্রণয়ন করেছে। এখানে উল্লেখ করা আছে, ৩০ শতাংশ সিএসআর সরাসরি শিক্ষা খাতে, ২০ শতাংশ স্বাস্থ্য খাতে, ১০ শতাংশ পরিবেশগত উন্নয়নে ব্যয় হবে। আর বাকি ৪০ শতাংশ গবেষণা বা কোনো প্রাকৃতিক দুর্যোগের জন্য ব্যয় করা হবে। বাংলাদেশ ব্যাংক সব ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে দেশজুড়ে অভ্যন্তরীণ তিনটি বিষয়ে আর্থিক ক্যাম্পেইনের অংশ করে। এক. কৃষিক্ষেত্রে ক্ষুদ্র খামার ও প্রান্তিক কৃষক। দুই. কটেজ, মাইক্রো, স্মল অ্যান্ড মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ (সিএমএসএমই)। তিন. নবায়নযোগ্য জ্বালানি শক্তি ও গ্রিনহাউজ গ্যাস নিঃসরণ রোধে অন্যান্য বিকল্প বিদ্যুৎ শক্তি প্রকল্প।

মাইল ফলক অর্জন

দেশের জিডিপিতে কৃষির অবদান ১৩ শতাংশের বেশি। ১৭০ মিলিয়ন অধিবাসীর দেশে খাদ্য সরবরাহ করেন কৃষক। এটা খুব আকর্ষণীয় বিষয়। ১৯৭৩ সালে জিডিপিতে কৃষি খাতের অবদান ছিল প্রায় ৬০ শতংশ। শিল্প খাতের অবদান ছিল বড়জোর ১০ শতাংশ আর পরিষেবা সংস্থা ছিল ৩০ শতাংশ। সে সময় কৃষি খাতের বড় অবদান সত্ত্বেও আমরা খাদ্যে স্বয়ংসম্পূর্ণ ছিলাম না। সে সময় দেশের ৭৫ মিলিয়ন মানুষের খাদ্য চাহিদা আমরা পূরণ করতে পারিনি। কিন্তু আজ ২০২১ সালে এসে বাংলাদেশের কৃষি খাত ১৭০ মিলিয়ন মানুষের খাদ্যনিরাপত্তা দিতে সমর্থ হয়েছে। এক্ষেত্রে কৃষক ও কৃষি গবেষকরা বড় অবদান রেখেছেন। কৃষি গবেষণা কৃষিক্ষেত্রে উন্নয়ন সাধনে বিরাট অবদান রেখেছে। বাংলাদেশ ব্যাংক দেশীয় ও বিদেশী ব্যাংকসহ সব ব্যাংকের জন্য মোট ঋণ ও অগ্রিমের অন্তত ২ শতাংশ কৃষি খাতে ব্যয় করার জন্য বাধ্যতামূলক করেছে। এ বছর এর পরিমাণ দাঁড়িয়েছে ২৮ হাজার কোটি টাকা। এটি বাধ্যতামূলক, সব ব্যাংক এ বিষয়ে অবগত। বাংলাদেশ ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক ও এনজিও লিংকেজ ব্যবহার করার অনুমতি দিয়েছে। ২০১১-১২ সাল থেকে ৪ শতাংশ সুদের হারে কনসেশনাল ক্রেডিট ডিসবার্সমেন্ট শুরু হয়। আমদানিনির্ভর ফসল যেমন—ডাল, তেলবীজ, মসলায় স্বয়ংসম্পূর্ণ হওয়ার জন্য এ উদ্যোগ নেয়া হয়। কৃষি যান্ত্রিকীকরণ, উৎপাদনশীলতা বৃদ্ধি ও ঋণসহ অন্যান্য প্রযুক্তিগত সুবিধা দেয়ার জন্য আমাদের কিছু প্রকল্প রয়েছে। ব্যাংক প্রদত্ত মোট ঋণের ২০ শতাংশ এমএসএমইর জন্য বরাদ্দ রাখা হচ্ছে। ২০২৪ সালের মধ্যে এটা ২৫ শতাংশে উন্নীত করা দরকার। এমএসএমই অর্থনীতির লাইফলাইনস্বরূপ। আমি এটা নিশ্চিত করতে চাই, এসএমই ঋণের ১০ শতাংশ নারী উদ্যোক্তাদের জন্য বরাদ্দ থাকবে। মোট ১১ হাজার ব্যাংক শাখার প্রতিটি শাখায় অন্তত তিনজন নারী উদ্যোক্তার জন্য প্রশিক্ষণ দেয়ার ব্যবস্থা করতে হবে। এর মধ্যে অন্তত একজনকে ঋণ দিতে হবে।

বাংলাদেশ ব্যাংক পরিবেশ ব্যবস্থাপনার জন্য পরিপূর্ণ গাইডলাইন প্রণয়ন করেছে। ২০১১ সালে গ্রিন ব্যাংকিংয়ের জন্য পলিসি গাইডলাইন প্রণয়ন করা হয়। আমাদের সব ধরনের সহযোগী ফান্ডের উদ্যোগ প্রকল্প আছে। পরিবেশবান্ধব পণ্যের জন্য বিবি রিফাইন স্কিম এবং ইসলামী ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য বিবি ফাইন্যান্স স্কিম রয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক লক্ষাধিক মানুষকে ব্যাংক পরিষেবার আওতায় এনেছে। যার মধ্যে আছেন কৃষক, মুক্তিযোদ্ধা, সামাজিক নিরাপত্তা কর্মসূচির সুবিধাভোগী, ক্ষুদ্র জীবন বীমা পলিসি হোল্ডার, শিক্ষার্থী, সরকারি চাকরিজীবী, শহর পরিচ্ছন্নতাকর্মী ও পথশিশু। স্কুল ব্যাংকিং অ্যাকান্টের সংখ্যা ২৯ লাখ ৭৬ হাজার ৬৪৩। এসব অ্যাকাউন্টে জমাও বিপুল পরিমাণ। জমার পরিমাণ ২ হাজার ১৪৭ কোটি টাকা। আমাদের আরো আছে পথশিশুদের অ্যাকাউন্ট। অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ১০ হাজার ৬৫২। জমা ৩৯ লাখ টাকা।

বাংলাদেশ ব্যাংকের সিএসআর উদ্যোগ প্রধানত অভ্যন্তরীণ আর্থিক উন্নয়ন ও পরিবেশবান্ধব গ্রিন ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে ভূমিকা রাখে। এগুলোর মধ্যে রয়েছে মানবিক দুঃসময়ে জরুরি ত্রাণ ব্যবস্থা, শিক্ষা, স্বাস্থ্য ও গবেষণা এবং সুবিধাবঞ্চিতদের জন্য সহযোগিতা। পরিবেশবান্ধব প্রকল্পের উন্নয়ন, কার্বন নিঃসরণ রোধ প্রকল্প। বাংলাদেশ ব্যাকের এজেন্ট ব্যাংকিং গাইডলাইন প্রান্তিক অঞ্চলের মানুষদের সহযোগিতার জন্য ব্যবহার করা হয়। আজকাল আমরা সাবব্রাঞ্চেরও প্রচলন করেছি। কারণ এজেন্ট ব্যাংকের কিছু সীমাবদ্ধতা রয়েছে। এজেন্ট ব্যাংকে ব্যাংকারদের স্বল্পতা রয়েছে। সাবব্রাঞ্চগুলো এক্ষেত্রে বেশি কার্যকর হয়ে থাকে। মাত্র ২ শতাংশ কর্মী নিয়ে সাবব্রাঞ্চগুলো কাজ করতে পারে, যেখানে শাখা ব্যাংকগুলো পৌঁছতে পারে না। প্রান্তিক অঞ্চলের মানুষ, যেখানে শাখা ব্যাংকগুলো পৌঁছতে পারে না, সেটাই এজেন্ট ব্যাংকগুলোর টার্গেট হয়। সেখানে নিয়মিত ব্যাংকিং টেকসই নয়। তারা এজেন্ট ব্যাংক থেকে টাকা জমা ও উত্তোলন করতে পারে। রেমিট্যান্স সংগ্রহ, ঋণ গ্রহণ এমনকি বিল প্রদান করা সম্ভব এর মাধ্যমে। অক্টোবরের শেষে এজেন্ট ব্যাংকিং আউটলেটের সংখ্যা দাঁড়ায় ১৮ হাজার ৩১৪। শহরে এ সংখ্যা ২ হাজার ৩৯৮। আর প্রধান অংশ গ্রামীণে সংখ্যা ১৫ হাজারেরও বেশি।

ব্যাংক খাতের সমন্বয়ে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি বড় অর্জন মোবাইল আর্থিক পরিষেবা। আপনারা জানেন, আমাদের মোট চারটি মোবাইল নেটওয়ার্ক অপারেটর আছে। তারা এমএফএস প্রোভাইডারের সঙ্গে যুক্ত। বর্তমানে ১৩টি ব্যাংক ও দুটি সাবসিডিয়ারি ব্যাংক ১ দশমিক শূন্য ৫ মিলিয়ন এজেন্টের মাধ্যমে এমএফএস পরিষেবা দেয়। দুটি ব্যাংক হলো ব্র্যাক ব্যাংক ও ডাচ্-বাংলা ব্যাংক। ২০২১ সালের সেপ্টেম্বরে সক্রিয় অ্যাকাউন্টের সংখ্যা ৪০ দশমিক ৬৫ মিলিয়ন। সেপ্টেম্বর ২০২১ সালে ৬৫০ মিলিয়ন টাকা মোবাইলের মাধ্যমে লেনদেন করা হয়। পেমেন্ট ব্যবস্থার আধুনিকীকরণ চলমান।

পেমেন্ট ব্যবস্থা ত্বরান্বিত করতে একটি ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার ব্যবস্থার প্রবর্তন করেছে বাংলাদেশ। বিইএফটিএন খুব ভালো কাজ করছে। মোট ২৪ লাখ সরকারি কর্মচারী আছেন। আট লাখ পেনশনপ্রাপ্ত আছেন যারা নিয়মিত তাদের বেতন ও পেনশন ব্যাংকের মাধ্যমে পাচ্ছেন। এসবই হচ্ছে বিইএফটিএনের মাধ্যমে। বেসরকারি থেকে সরকারি খাতের জন্য আমাদের আছে আরটিজিএস সিস্টেম। রিয়েল টাইম গ্রস সেটলমেন্ট। বিল, আয়কর ইত্যাদির পেমেন্টের জন্য এটি ব্যবহার হয়।

ভবিষ্যতের চ্যালেঞ্জ

১৯৭২ সালে দেশের জিডিপি ছিল বড়জোর ৬ দশমিক ৩ বিলিয়ন ডলার। বর্তমানে জিডিপি ৪০০ বিলিয়ন ডলারের বেশি। ২০২৫ সালের মধ্যে আমরা ৫০০ বিলিয়ন ডলারের মাইলফলক পার করব। স্বাধীনতার সময় মাথাপিছু জিডিপি ছিল ৩০০ ডলার। বর্তমানে এটি ২৫৫৪ ডলার। বাংলাদেশে বিদেশী মুদ্রার রিজার্ভ বর্তমানে ৪৬ বিলিয়ন ডলার। এটা শুরু হয় ১৯৭৩ সালে শূন্য দশমিক ১৪ বিলিয়ন ডলার দিয়ে। বর্তমানে মোট রফতানী আয় ৩৮ হাজার ৭৫৮ বিলিয়ন ডলার। ১৯৭৩ সালে এটি ছিল মাত্র ৩৬৯ মিলিয়ন ডলার। ২০২০ সালে খাদ্যশস্য উৎপাদন ছিল ৯ দশমিক ৯ মিলিয়ন টন। বর্তমানে তা ৪৫ মিলিয়ন টন। চীন, ভিয়েতনাম ও ভারতের পর বাংলাদেশ বর্তমানে চতুর্থ শীর্ষ ধান উৎপাদক দেশ। বাংলাদেশ তৃতীয় শীর্ষ মাছ চাষকারী দেশ। গত ৫০ বছরে বাংলাদেশ বিদ্যুৎ পরিষেবা ব্যবহারে বিরাট উন্নয়ন করেছে। ১৯৯১ সালে বিদ্যুতের ব্যবহার ছিল বড়জোর ১৪ শতাংশ। ২০২১ সালে তা ৯৯ শতাংশে উন্নীত হয়েছে। এছাড়া প্রাথমিক ও মাধ্যমিক শিক্ষায় লিঙ্গসমতা অর্জনে এমডিজির টার্গেটকে ছাড়িয়ে গিয়েছে বাংলাদেশ। দেশে স্বাক্ষরতার হার ৭৪ শতাংশ। স্বাস্থ্য খাতেও গত পাঁচ দশকে একটি নীরব বিপ্লব দেখা দিয়েছে। বাংলাদেশে শিশুমৃত্যু হার অর্ধেকে নেমে এসেছে। মানুষের গড় আয়ু বেড়ে হয়েছে ৭২ দশমিক ৬ বছর। আমরা পোলিওমুক্ত দেশ।

সফলভাবে প্রথম নিজস্ব স্যাটেলাইট উেক্ষপণে সক্ষম হয়েছে বাংলাদেশ, বঙ্গবন্ধু-১। এ অর্জনের মাধ্যমে বাংলাদেশ মহাকাশে নিজস্ব স্যাটেলাইট থাকার জন্য ৫৭তম দেশ হিসেবে নাম লেখায়। ২০১৮ সালে সর্বনিম্ন উন্নয়নশীল দেশ থেকে উন্নয়নশীল দেশ হিসেবে স্বীকৃত হয় জাতিসংঘ দ্বারা। ২০২১ সালের ফেব্রুয়ারিতে জাতিসংঘ প্রদত্ত সব মানদণ্ড পূরণ করে দ্বিতীয় দফায়। ২০১৫ সালে নিম্ন আয়ের দেশ থেকে নিম্নমধ্যম আয়ের দেশে পরিণত হয় বাংলাদেশ। শিগগিরই উচ্চ আয়ের দেশে যাওয়ার প্রত্যাশা করছি। বাংলাদেশ বর্তমানে ৪১তম বৃহত্তম অর্থনীতির দেশ। ২০২৫ সালের মধ্যে ২৫তম হওয়ার জন্য প্রস্তুত বাংলাদেশ।

কভিড-১৯ বিধিনিষেধ শিথিল হওয়ায় সাধারণ অর্থনৈতিক প্রবাহ আবার চালু হয়েছে দেশে। টিকা গ্রহণের পরিমাণ বাড়ায় অর্থনীতিতে অগ্রগতির সম্ভাবনা দেখছে বাংলাদেশ। খুব দ্রুত বাংলাদেশ মহামারী পরিস্থিতি থেকে উত্তরণ করে আগের মতো স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে যাওয়ার চেষ্টা করছে। প্রবৃদ্ধি পুনরুদ্ধার করা বর্তমানে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হয়ে দাঁড়িয়েছে বাংলাদেশের জন্য। আমি দেখতে পাচ্ছি বাংলাদেশের ভবিষ্যৎ কাণ্ডারিদের। আমি তাদের ২০২৬ সাল ও এর পরবর্তী সময়ের জন্য প্রস্তুত হওয়ার আহ্বান জানাই। চ্যালেঞ্জগুলো কঠিন, কিন্তু তা মোকাবেলা অসম্ভব নয়। বাংলাদেশ ব্যাংক সরকারের সঙ্গে মিলে অর্থনৈতিক উন্নয়ন, লিঙ্গসমতা ও মানুষের বিকাশে সব ধরনের প্রচেষ্টার জন্য তৈরি।

আব্দুর রউফ তালুকদার

সিনিয়র সচিব

অর্থ মন্ত্রণালয়

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূলত দুটি ভূমিকা রয়েছে। একটি হলো ফাইন্যান্সিয়াল স্টাবিলিটি আর অন্যটা হলো প্রাইস স্টাবিলিটি। একই সঙ্গে কেন্দ্রীয় ব্যাংক সরকারের জন্য কাজ করে। কিন্তু বাংলাদেশে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ভূমিকা আমরা আরো বেশি দেখতে পাই। বছরজুড়েই বাংলাদেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক রেগুলেটরের ভূমিকা পালনের সঙ্গে সঙ্গে ডেভেলপমেন্ট ব্যাংকের ভূমিকা পালন করেছে। বিশেষ করে মহামারীর সময়ে মাননীয় প্রধানমন্ত্রী চারটি নীতি কৌশল নির্ধারণ করেছিলেন। এগুলোর মধ্য ছিল—এক. সরকারি ব্যয় বৃদ্ধি করা, ২. স্বল্প সুদে কিছু ক্রেডিট লাইন চালু করা, ৩. সামাজিক সুরক্ষাবেষ্টনীর আওতা বৃদ্ধি এবং ৪. বাজারে অর্থের সরবরাহ বৃদ্ধি। এর মধ্যে ২ ও ৪ নম্বর কৌশল বাস্তবায়নে বাংলাদেশ ব্যাংক যে ভূমিকা রেখেছে তা আমরা পৃথিবীর অন্য দেশে দেখতে পাইনি; যার জন্য ১ লাখ ৮৮ হাজার কোটি টাকার যে প্রণোদনা প্যাকেজ ঘোষণা করা হয়েছিল, তার মাত্র ৩০ শতাংশ বাজেট থেকে অর্থসংস্থান করা হয়েছে এবং বাকি ৭০ শতাংশ কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও ব্যাংকিং সিস্টেমের মাধ্যমে বাস্তবায়ন করা হচ্ছে, সেখানে আমরা দেখেছি কেন্দ্রীয় ব্যাংক রেগুলেটরের ভূমিকা ভুলে গিয়ে উন্নয়ন সহযোগীর ভূমিকা পালন করেছে। ফলে ২০২০ সালে পৃথিবীর বৃহৎ ৪১টি অর্থনীতির মধ্যে বাংলাদেশ ৪১তম হয়েছে এবং এই ৪১ দেশের মধ্যে মাত্র আটটি দেশ ইতিবাচক প্রবৃদ্ধি ও ইতিবাচক জিডিপি বজায় রাখতে পেরেছে, যার মধ্যে বাংলাদেশের অর্জন ছিল সর্বোচ্চ। এটা সফল হয়েছে কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও বাণিজ্যিক ব্যাংকের ভূমিকার কারণে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও অর্থ মন্ত্রণালয় একসঙ্গে কাজ না করলে লক্ষ্য অর্জন করা সম্ভব নয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একার পক্ষে সব সমস্যা সমাধান সম্ভব নয়। ২০০৭-০৮ সালে সাব-প্রাইম মর্টগেজ ক্রাইসিস হলো মূলত আমেরিকা থেকে। সেখানে আমরা প্রথম দেখতে পেলাম সরকার ও মানিটারি অথরিটি একসঙ্গে কাজ করল। আমাদের বাংলাদেশে পাঁচ দশকে যে উন্নতি হয়েছে, সেটি সরকার ও বাংলাদেশ ব্যাংক একসঙ্গে কাজ করার ফলে সম্ভব হয়েছে। শেষ ১০ বছরে বাংলাদেশ ব্যাংকের বড় পরির্বতন হলো অটোমেশন। গভর্নর মহোদয় বলেছেন, আমরা পিটুজি ও জিটুপি চালু করেছি। এতে সোস্যাল ট্রান্সফার দ্রুত হয়েছে। ডেলিভারি ব্যয় কমেছে। আগে ১০০ টাকা ট্রান্সফার করতে সরকারের ২৫ টাকা ব্যয় হতো। জিটুপি করার ফলে এখন বেনিফিশিয়ারি অ্যাকাউন্টে সরাসরি টাকা চলে যাচ্ছে। এখন কস্ট অব ডেলিভারি নেমে এসেছে শূন্য দশমিক ৭ শতাংশে। ২০ লাখ সরকারি কর্মকর্তাকে এখন ইএফটিএনের মাধ্যমে বেতন দেয়া হয়। অনলাইনে দ্রুত টাকা পাচ্ছে বহু মানুষ। আমরা সঞ্চয়পত্রকেও এখন অটোমেশনের আওতায় নিয়ে এসেছি। পিটুজি মানে পারসন টু গভর্মেন্ট পেমেন্ট পদ্ধতিতে সরকার সোনালী ব্যাংক ছাড়াও অন্যান্য ব্যাংক থেকে ফান্ড ট্রান্সফার করতে দিচ্ছে। আগামীতেও ব্যাকিং সিস্টেমের উন্নতির ওপর নির্ভর করবে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক উন্নয়ন।

মোহাম্মদ ফরাসউদ্দিন

সাবেক গভর্নর

বাংলাদেশ ব্যাংক

সামষ্টিক অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি ও এর সামাজিক রূপান্তরে বাংলাদেশ ব্যাংকের ভূমিকা ও অংশগ্রহণ নিয়ে কোনো সন্দেহ নেই। বাংলাদেশ যখন স্বাধীন হয় তখন কোনো মুদ্রা ব্যবস্থা ছিল না। বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ বলতে ছিল মাত্র ১৮ ডলার। আর বাংলাদেশের দেশীয় কোনো টাকা ছিল না। স্বাধীন হওয়ার আগেই পাকিস্তানি টাকায় বাংলাদেশের স্ট্যাম্প দিয়ে ব্যবহার করা হচ্ছিল। সেটাও কিছুদিন পর বন্ধ করে দেয়া হলো। বৈদেশিক মুদ্রায় ভারত, সুইডেনসহ অন্যান্য দেশ থেকে ঋণ পাওয়া গেল। বাংলাদেশ ব্যাংক স্থাপন করতে গিয়ে জাতির পিতা বঙ্গবন্ধু শেখ মুজিবুর রহমানকে বেগ পেতে হলো।  

কেন্দ্রীয় ব্যাংকিং জানা যারা ছিলেন তারা সবাই ছিলেন পাকিস্তানের আমলা। তাদের আসতে দেড় থেকে দুই বছর সময় লেগে গেল। বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়ে সে সময়ে দেশের অর্থনৈতিক কাজ চলতে থাকল। জাতির পিতা সময়ের সঙ্গে বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়ে ধীরে ধীরে সমাধান করতে লাগলেন। দেশের অর্থনীতি ঘুরে দাঁড়াল। বাংলাদেশ ব্যাংক নিজস্ব গতিতে চলতে শুরু করে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের মূল তিনটি কাজ হচ্ছে দ্রব্যমূল্যের স্থিতিশীলতা বজায় রাখা, মুদ্রার মান বজায় রাখা এবং ব্যাংকিং ব্যবস্থার তদারক করা। বাংলাদেশ ব্যাংক এ কাজগুলো দক্ষতার সঙ্গেই করে যাচ্ছে। অন্যদিকে আমাদের বাণিজ্য বহুগুণে বেড়েছে।

নব্বইয়ের দশকের শেষে বাংলাদেশ ব্যাংক কিছু সংস্কার আনে, যা দেশের অর্থনীতি এগিয়ে নিয়ে গেছে। খেলাপি ঋণ ও অর্থ পাচার বন্ধে বাংলাদেশ ব্যাংক বেশ শক্তভাবেই কাজ করেছে। একটা সময়ে সিদ্ধান্ত নেয়া হলো বাংলাদেশ ব্যাংকে জনবল নিয়োগ দেয়ার। বাংলাদেশ ব্যাংক তার কর্মীদের দক্ষতা বাড়াতে বিভিন্ন পদক্ষেপ নিয়েছে, এমনকি দেশের বাইরে পাঠিয়ে কর্মীদের প্রশিক্ষণ দেয়ার ব্যবস্থাও নেয়া হয়। তবে আমাদের রিজার্ভ অনেক কম ছিল, সে সময়ে শেখ হাসিনার সরকার বেশ শক্ত হাতে দেশের অর্থনীতির হাল ধরেন।

১৯৯৮ সালে বন্যা হয় বাংলাদেশে। ওই সময়ে ১২ লাখ টন চালের মজুদ করা হয় এবং অনেক কাঁচামাল এবং মূলধন যন্ত্রপাতির জন্য অগ্রিম অর্ডার দেয়া হয়। এতে দেশের প্রবৃদ্ধির হার বৃদ্ধি পায়। মূল্যস্ফীতি শক্ত হাতে নিয়ন্ত্রণ করা হয়। রিজার্ভে টাকা নেই কিন্তু যে কারণে রিজার্ভ ব্যবহার করা হয়, যন্ত্রপাতি ও কাঁচামাল কিনতে সেটা ভালোভাবেই চলে এবং ২০০৩ সালের মে মাসে এক্সচেঞ্জ রেট অবমুক্ত করা হয়। বলা হয়েছিল এটা ফ্রি এক্সচেঞ্জ রেট হবে। তবে এখনো হয়তো এর বাজার নিয়ন্ত্রণ করার প্রয়োজন আছে। 

আমদানির জন্য সবচেয়ে কম দাম আর রফতানির জন্য শতকরা ১ ভাগ প্রণোদনা ও রেমিট্যান্সের ক্ষেত্রে শতকরা ২ ভাগ প্রণোদনা—এগুলো অর্থনীতিশাস্ত্র সমর্থন করে না। তাই এসব না করে যারা বিশেষজ্ঞ, তাদের দিয়ে এক-দুই মাস হিসাব করে মুদ্রাকে ১ থেকে ২ শতাংশ কিংবা তার চেয়ে বেশি যেটা প্রয়োজন সেটা অবমূল্যায়ন করে নিলে বর্তমানের চেয়ে ভালো ফল আসবে। এখন আমাদের রফতানি বৃদ্ধি পাচ্ছে না, কিন্তু আমদানি অনেক বেড়েছে। কারণ আমদানি অনেক সস্তা। আমি কিন্তু চিত্রটা ভালো দেখছি না। এর মধ্যে যদি আবার তেলের দাম বাড়ে তাহলে সমস্যা হবে। তাই এ সময়ে একটা সমীক্ষা করে মুদ্রার অবমূল্যায়ন করলে ভালো হয়।